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7471香港挂牌家庭理财规划书怎么写?家庭理财案例

发布日期:2020-01-28 08:44   来源:未知   阅读:

  怎么写家庭理财规划书?无论做什么,在做之前如果先有一个合理的规划,那么在做这件事情的时候就能够给予你很大的帮助,或许可以让你少走很多弯路,为了能够让我们的规划能够更为详细,一份理财规划书是不可缺少的。

  在撰写理财规划书之前,你需要了解自己的财务状况。首先,记录自己的现金流,将所有的资产、收入和支出列一份清单,六合2020国家公务员考试申论备考:教你玩转经验介绍材,包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况,你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单,这样你就能够看到自己每个月的开销。

  在了解了自己的财务状况之后,下一步就是要确定你的目标。你想在65岁时退休吗?或者你更希望再买一栋房子?人们只有先确定了优先目标,才有可能找到实现它们的办法。一旦找到了答案,就应该把你想要实现的目标列一份清单,然后按照它们对你的重要程度排序。

  现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先,要认真地审视一下你列出的目标,比如偿还债务和退休储蓄,然后计算出实现每一个目标需要多少钱。

  在知道了每一个目标所需要的费用,以及每个月需要存多少钱来实现它们以后,你就可以开始为了实现这些目标存钱了。

  彭先生是上海市某公司的高管,年薪百万,公司为他购买了养老保险,重大疾病险。彭太太是自由职业者,7471香港挂牌,年收入13万左右,无公积金,无社保。他们的儿子今年10岁,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。

  目前彭先生家里有活期存款90万元,100万元定存,50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。彭先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划?

  投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍,比如P2P理财产品,平均年化收益率一般在10%左右;所以,彭先生家要想使家庭资产保值增值,就必须调整投资方案。

  保险能起到一定的避险共嫩,是必不可少的一种家庭理财方法。彭先生是企业高管,可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。另外,作为自由职业者的彭太太,没有购买任何保险,建议先购买社保。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险,意外伤害险,10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

  孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分,彭先生可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行,另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外,彭先生也可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式,比如纯粹的教育金保险。

  合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。彭先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

  以上就是家庭理财规划书的写法和家庭理财案例,大家都清楚了吗?掌握以上几点,理财时写好规划书,能降低理财投资的风险,更好、更放心地赚钱!

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